Пластиковые карты – это популярные платежные инструменты, позволяющие своим держателям совершать безналичные переводы и платежи, в том числе электронные. Современные карточки уверенно вытесняют наличные и чековые расчеты. Их можно использовать для обмена валюты, оплаты товаров, услуг, получения кредитов, приумножения сбережений. Важно понимать, чем дебетовая карта отличается от кредитной, ведь существует именно два таких типа продуктов. Подавая заявку на получение карточки, будущий клиент финансовой организации обязан изучить условия использования.
Кредитки созданы для получения денег взаймы, тогда как платежные карточки позволяют осуществлять покупки, переводы за счет личных средств держателя. Популярные дебетовые продукты предполагают возможность подключения услуг, связанных с накоплением средств. Иными словами, их можно использовать с целью приумножения сбережений. Для этого достаточно воспользоваться услугой начисления процентов на текущий остаток.
Дебетовые карты: виды, характеристики
Дебетовая банковская карта обычно применяется для осуществления платежей, получения и перевода валюты. Она привязана к расчетному счету клиента. В современных банках обслуживание платежного пластика принято относить к расчетно-кассовым операциям, но некоторые из финансовых инструментов предназначены также для предоставления депозитов.
Основные виды:
- накопительные – выдаются при оформлении депозита. Предназначены для перевода процентов за использование банком накоплений клиент;
- зарплатные – оформляются на основании договора между работодателем и банком. Финансовое учреждение обслуживает текущие счета сотрудников организации;
- для социальных выплат – напоминают зарплатные, но договор с банком заключает организация, оказывающая социальную помощь;
- пенсионные – договор заключается между пенсионным фондом и банком. Платежи поступают из ПФ;
- виртуальные – применяются для осуществления платежей через интернет. Считаются одними из самых безопасных финансовых инструментов, поскольку владелец может самостоятельно отрегулировать дневной лимит использованных средств, даже изменить реквизиты.
Существует дополнительная классификация в зависимости от дополнительных возможностей. Кроме классических карточек, клиенты банков могут оформить золотые, ко-брендинговые и платиновые, значительно расширяющие перечень доступных услуг. За дополнительную оплату держатель таких продуктов получает высококлассное обслуживание, повышение лимита денежных средств на ежедневные операции, доступ к круглосуточной технической поддержке и подключению выгодных бонусных программ.
Особенности дебетовых карт
Условия обслуживания зависят от тарифной политики банка. В некоторых случаях клиенту необходимо оплатить выпуск, но зачастую платежи берутся только за регулярное обслуживание и осуществление переводов. Уровень комиссии за снятие наличных можно узнать на сайте выбранного банка.
Многие организации избавляются от комиссионных платежей или значительно снижают их уровень для операций, выполненных через банкоматы, мобильный и интернет-банк. Некоторые из популярных услуг, включая мобильные приложения, виртуальный банкинг и оповещения по СМС, предоставляются бесплатно.
Дебетовая карта – это своеобразный пластиковый или виртуальный «кошелек», на котором хранятся личные средства держателя. К некоторым можно подключить услугу овердрафта. Речь идет о полноценном заимствовании денег, которые необходимо вернуть в оговоренный срок. Часто этот период ограничен 60 днями. В таком случае чем дебетовая карта отличается от кредитной? После истечения льготного срока, банк начинает начислять стандартные проценты по долговым обязательствам. Фактически дебетовая карта с активной услугой овердрафта превращается в обычную кредитку.
Кредитки: виды, характеристики, особенности
Если дебетовая карта сразу же после выпуска является пустой, то есть имеет нулевой баланс, на кредитке изначально размещена согласованная договором сумма. Она носит название кредитного лимита. Это те средства, которые заемщику разрешается использовать для осуществления платежей. Для оформления кредитки необходимо:
- Составить заявку, в рамках которой желательно подкрепить информацию фактами. Например, справка о доходах с места работы значительно повысит шанс на получение крупного лимита.
- Получить оптимальный кредитный рейтинг (уровень платёжеспособности). На этот параметр влияет состояние кредитной истории и наличие различных источников дохода, включая имущественные права.
- Вписаться в возрастные лимиты. Большинство банков готово выдавать кредитки клиентам возраста от 18 до 80 лет, но некоторые организации устанавливают более жесткие условия. Шанс получить выгодные условия кредитования имеют заемщики возрастом от 25 до 40 лет.
- Предоставить информацию касательно гражданства, прописки.
Владелец кредитки может совершать любые финансовые операции, которые доступны держателю дебетки, но исключительно в рамках кредитного лимита. Этот параметр устанавливается индивидуально. Размер лимита вычисляется в зависимости от уровня платежеспособности клиента. Чем больше денег хочет получить заемщик, тем больше личной информации проедется предоставить.
Банки разрабатывают не только условия выдачи, но и параметры обслуживания. Комиссионные платежи здесь всегда выше, нежели в дебетовых продуктах. Иногда платить приходится даже за пополнение счета, особенно если транзакция выполняется через банкомат или систему интернет-банкинга другой организации.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной? Они имеют разные характеристики, но схема их использования идентичная. Они предназначены для безналичных платежей. Кредитки тоже могут быть золотыми, платиновыми и ко-брендинговыми. Присвоение одного из этих статусов позволит увеличить лимит, повысив качество услуг. Привилегированные условия использования предполагают повышение платежей за обслуживание.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной: ключевые характеристики
Подводя итог, можно отметить несколько основных отличий между дебетовыми и кредитными картами. Способы безналичных расчетов, детали внешнего вида, даже инструменты защиты у пластика разного типа могут быть абсолютно идентичными. Различия кроются в источнике полученных средств и условиях их использования:
Деньги на платежной карточке принадлежат ее владельцу или лицу, которое добровольно перечисляет определенную сумму на расчетный счет. Речь идет о зарплате, дивидендах, процентах по вкладах, социальных выплатах, арендных платежах, оплате товаров, услуг. Средства на кредитке получены взаймы. Их владельцем остается финансовая организация.
Кредит всегда выдается на условиях срочности и возвратности. По истечении предусмотренного договором срока (льготного периода) заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Если договорные сроки будут нарушены, держатель платит определенный процент за использование средств. Владелец дебетки выплачивает только небольшую комиссию за снятие или перевод денег. Личные средства возвращать не нужно.
Система накопления средств и получения бонусов в случае использования кредиток развита на куда более низком уровне, нежели услуги начисления небольшой суммы процентов на остаток по дебетовым карточкам. Некоторые кредитки можно использовать для хранения личных средств. Иногда клиенту даже доступна услуга получения процентов, но в большинстве случаев подобный сервис предназначен исключительно для дебетовых карт. Причем процент здесь намного ниже, нежели при классическом депозите.
Карты различных типов могут иметь лимиты, но в случае с кредитками речь идет об ограничениях на снятие или перевод в рамках фиксированной суммы. Если уже сняты все заемные средства, невозможно получить еще больше денег. Для дебетовых используются дневные лимиты, которые следует рассматривать как средство защиты клиента от мошеннических действий. За сутки держатель может осуществить несколько платежей, общая сумма транзакций по которым не должна превышать указанный лимит. Это скорее незначительное ограничение, а не жесткая система регулирования затрат. Все кредитные операции происходят только в рамках текущей суммы.
Для получения кредитки необходимо составить заявку, в которой указывается информация, позволяющая сотруднику банка оценить уровень платежеспособности заемщика. Платежные карты выдаются сразу же после получения паспортных и контактных данных клиента.
Некоторые финансовые организации представляют кредитку как подарок для заказчика дебетовой карты. Параметры использования средств указываются в договоре, который подписывается сторонами.
Мы разобрались, чем дебетовая карта отличается от кредитной: оба типа можно использовать для длительного и краткосрочного хранения деньги, получения безналичных платежей и снятия наличных средств. При их помощи можно проводить безналичные расчеты в обычных торговых компаниях, интернет-магазинах. Клиент банка одновременно может открыть несколько карточек.